商业贷款计算器:能对罚息计收复利吗?

  2018-12-07 17:19 来源:贷得到

商业贷款计算器:能对罚息计收复利吗?

现实中对本问题认识不一致。

商业贷款计算器

一种意见认为,对罚息可以计收复利,那么一笔贷款逾期后应还部分=本金+利息(期内欠息)+复利(期内欠息为基数计算)+罚息(以本金为基数*逾期利率*本金逾期天数)+罚息的复利(以罚息为基数*罚息的逾期天数*复利利率);其依据还是《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发【2003】251号)的规定“对不能按时支付的利息按照逾期利率计收罚息”。

因为对“对不能按时支付的利息”可以解释为既包含贷款到期前不能正常支付的利息,也包含贷款逾期后不能正常支付的利息,只不过后者的计算是以罚息的利率计算方式计算。况且法律并未明文禁止对罚息计收复利,如借贷双方合同约定一致,在意思自治原则下对罚息计收复利应该得到法院支持。

看到这是不是昏了?较真的法官不多,但也有。还真就有合同这么约定,并且得到法院判决支持的。

另一种意见认为,对罚息不能再计收复利。其理由有三:第一,法律和司法解释禁止对罚息计收复利。《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见(试行)》(简称《民通意见》)第125条规定“公民之间的借贷,出借人将利息计入本金计算复利的,不予保护”,《合同法》关于借款合同的分则中并未对复利做出规定,实际是禁止收取复利;第二,《全国经济审判工作座谈会纪要》确立了经济纠纷的一般处理原则:平等保护债权人、债务人利益。同时我国合同法确立的罚息具有补偿性质,如果再计收复利对借款人是一种损害;第三,关于损失部分可以依《合同法》违约金条款调整。

相比较而言,第二种观点既牵强又过时。关于能否对罚息计收复利?法律未明确禁止,在民事活动中法无禁止且当事人双方意思一致,应当予以保护;上述《民通意见》的司法解释并未禁止银行与借款人之间的借款罚息计收复利;也实无法推导出来《合同法》禁止计收复利的结论。

事实证明,在借款合同中予以载明。对罚息计收复利是能够得到法院的支持的,但前提是必须约定明确。反过来讲,约定对借款人的逾期罚息还计收复利,无疑极大地加重了借款人的负担,对于当前借贷双方实际上不平等的地位是一种恶化,也不可取。

版权所有: 广州贷得到信息科技有限公司   备案号:粤ICP备18051826号         声明:本服务平台所有贷款产品均为银行或有资质的贷款机构发放