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信用评分系统有什么用途?

金融领域的信用评分的意义

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  • 通常信用评分类模型都属于所谓概率类模型(比如logistic regression),也就是说输出的结果是一个连续的数值,类似于违约概率的某种变换(比如log odds)。把这个数值做相应的调整(线性变换,取整,上下限截断等)就可以得到一个分数,常见的范围如300到850之间(FICO)。

    对于金融机构来说,可以根据这个分数决定授信与否,授信额度,利率等。

    当然,具体的决策并不仅仅依赖于一个或几个简单的分数,还有很多其他的策略都有可能产生决定性影响。比如说,VIP用户和黑名单用户都会被单独处理。

    而对于客户来说,通过了解自己的信用分数,可以更好的做出决策。

    举个美国的例子来说,如果一个刚毕业不久的年轻人发现自己信用分数很低,那么最好不要去申请那些附加权益很多的信用卡,因为这类信用卡往往是银行提供给中产以上阶层人士使用的,你申请了,被拒绝的概率很高。

    而你申请的这个行为和被拒绝的这个结果,都会被记录在册。短期内你如果想申请其他的信用卡,可能也会受到影响。

    在这种情况下,比较现实的解决方案是先去申请一张比较容易获批准的信用卡。比如,较小的金融机构发行的信用卡。通过这张卡,积累一定的信用历史之后,再去申请更好的卡。

    另一个例子是,当你发现自己信用分数很低时,申请房屋或汽车抵押贷款的利率会比较高。如果你稍微忍一忍,积攒一段时间的良好记录,让信用分数涨上去,那么就可能会节省大量利息。

    客户通过观察自己的信用分数变化,也可以获取一些额外的信息。比如说,这个月的分数比起上个月突然大幅下降,为什么呢?检查了一番账单,原来是发生了冒名申请,盗刷等欺诈案件。这种情况下,客户就可以及时向金融机构申诉,避免更多的损失。

    以上描述的是常见的金融领域的信用评分的意义,希望能够帮助到您,如果您有疑问或需办理广州抵押贷款业务,可免费咨询【贷得到】的在线客服哦,我们将及时为您提供专业解答,贷款就找贷得到,想贷你就贷得到!

    |回答于2019-09-19
    |标签: 金融机构 信用评分
 
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